Partir à la montagne pour profiter des joies de la glisse est un moment attendu par de nombreux vacanciers chaque hiver. Cependant, comme tout sport, le ski comporte des risques qu’il ne faut pas négliger. Avant de vous lancer sur les pistes, il est essentiel de vous interroger sur votre couverture en cas d’accident. Voici les points essentiels à connaître avant de souscrire ou non une assurance ski.
- Une assurance ski n’est pas obligatoire mais fortement recommandée
- Vérifiez d’abord vos contrats existants (habitation, carte bancaire, mutuelle) pour éviter les doublons
- Les cartes bancaires premium offrent généralement une bonne couverture pour les sports d’hiver
- Les frais de secours en montagne peuvent atteindre plusieurs milliers d’euros, surtout en cas d’intervention héliportée
- Le ski hors-piste est souvent exclu des garanties standards
- Une assurance spécifique coûte environ 20€ par personne et par semaine
Qu’est-ce qu’une assurance ski et quelles garanties offre-t-elle ?
Une assurance ski est un contrat spécifique qui couvre les risques liés à la pratique des sports d’hiver. Elle intervient en cas d’accident sur les pistes ou hors-piste et propose généralement un ensemble de garanties adaptées.
Les principales garanties d’une assurance ski comprennent :
- Frais médicaux et d’hospitalisation : prise en charge des soins suite à un accident
- Frais de secours et d’évacuation : intervention des secouristes, transport en barquette, ambulance ou hélicoptère
- Rapatriement : retour au domicile en cas d’accident grave
- Remboursement des forfaits et cours de ski non utilisés suite à un accident
- Vol ou casse du matériel de ski personnel ou loué
- Responsabilité civile en cas de dommages causés à un tiers
- Annulation ou interruption de séjour pour diverses raisons (maladie, accident, manque de neige)
Les assurances existantes couvrent-elles déjà les risques liés au ski ?
Avant de souscrire une assurance ski spécifique, il est primordial de vérifier vos contrats existants pour éviter les doublons de garanties. Plusieurs de vos assurances actuelles peuvent déjà vous couvrir pendant vos vacances à la montagne.
L’assurance habitation (MRH)
Votre contrat multirisques habitation inclut généralement une garantie responsabilité civile qui vous couvre si vous causez des dommages à autrui, y compris lors de la pratique du ski. Certains contrats proposent également :
- Des garanties assistance et rapatriement pour vos vacances à la neige
- Une garantie villégiature couvrant votre location saisonnière
- La prise en charge des frais de recherche en montagne
Attention : la couverture est souvent limitée au ski sur piste balisée, excluant le ski hors-piste.
La mutuelle santé
Votre complémentaire santé prend généralement en charge :
- Les dommages corporels survenant au ski
- Les consultations médicales et examens suite à un accident
- Les frais d’hospitalisation et de chirurgie
- Les séances de rééducation nécessaires
À noter : les mutuelles ne couvrent généralement pas les frais de secours et d’évacuation sur les pistes.
La Garantie des Accidents de la Vie (GAV)
Si vous avez souscrit un contrat GAV, vous bénéficiez d’une protection pour les accidents graves survenus pendant votre séjour au ski, à condition qu’ils entraînent :
- Une invalidité permanente (généralement d’au moins 30%)
- Ou un décès
L’assurance liée à votre carte bancaire
Les cartes bancaires haut de gamme (Visa Premier, Mastercard Gold, etc.) offrent des garanties étendues pour les sports d’hiver. Pour en bénéficier, il est généralement nécessaire d’avoir payé tout ou partie de votre séjour avec cette carte.
| Type de carte | Principales garanties ski | Durée de validité |
|---|---|---|
| Carte Visa/Mastercard classique | Transport vers un hôpital, rapatriement, avance des frais d’hospitalisation (environ 10 000€) | 60 premiers jours du voyage |
| Carte Visa Premier/Mastercard Gold | Annulation de voyage, frais médicaux, cours de ski, recherche et secours, location et bris de matériel | 180 premiers jours du voyage |
| Carte Visa Infinite/Mastercard World Elite | Couverture complète (pistes et hors-pistes avec moniteur), responsabilité civile jusqu’à 1 million €, bris de matériel, remboursement forfaits | 90 premiers jours du voyage |
Quand est-il nécessaire de souscrire une assurance ski spécifique ?
Malgré les couvertures existantes, souscrire une assurance ski spécifique peut s’avérer pertinent dans certaines situations :
Pour la pratique du ski hors-piste
Si vous êtes amateur de ski hors-piste, sachez que cette pratique est souvent exclue des garanties standard. Les frais de secours en cas d’accident hors des pistes balisées peuvent être particulièrement élevés :
- Intervention proche des remontées mécaniques : entre 100 et 300 €
- Intervention hors-piste : entre 600 et 800 €
- Recours à un hélicoptère : entre 1 000 et 4 000 € de l’heure
Pour les séjours à l’étranger
La couverture varie selon votre destination :
- En France : l’Assurance Maladie et votre complémentaire santé couvrent vos frais médicaux
- Dans l’Espace Économique Européen ou en Suisse : vous êtes couvert par la Sécurité sociale avec votre Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM), à demander au moins 15 jours avant votre départ
- Hors EEE et Suisse : vous n’êtes généralement pas couvert par l’Assurance Maladie ni par votre complémentaire santé
Ainsi pour les séjours à l’étranger, vous pouvez souscrire une assurance voyage pour prévenir toute complication.
En l’absence de garanties suffisantes
Une assurance ski spécifique est recommandée si :
- Vous n’avez pas de complémentaire santé
- Votre carte bancaire offre des plafonds d’indemnisation trop bas
- Vous souhaitez être couvert pour le vol ou bris de matériel de ski
- Vous voulez bénéficier d’une indemnisation en cas d’interruption de séjour (par exemple pour manque ou excès de neige)
Comment choisir et souscrire une assurance ski adaptée ?
Si après analyse de vos contrats existants, vous décidez de souscrire une assurance ski spécifique, plusieurs options s’offrent à vous :
Comparer les offres disponibles
Avant de souscrire, vérifiez attentivement :
- Les plafonds d’indemnisation, notamment pour les interventions coûteuses
- Les franchises qui peuvent réduire votre indemnisation
- La durée de validité des garanties
- Les exclusions de garantie (pratiques sportives spécifiques, ski hors-piste, etc.)
Choisir le mode de souscription
Plusieurs solutions s’offrent à vous :
- Ajouter une option à un contrat d’assurance existant
- Souscrire à l’assurance forfait ski proposée directement par les stations (environ 3€/jour)
- Opter pour une assurance ski indépendante avant votre départ
- Choisir une assurance à la journée pour plus de flexibilité
Il existe aujourd’hui de nombreuses compagnies d’assurances qui proposent des assurances ski en ligne à partir de 3€/jour.
Partir au ski l’esprit tranquille nécessite une bonne préparation. Prenez le temps d’analyser vos besoins et vos contrats existants pour faire le choix le plus adapté à votre situation. N’oubliez pas que la prévention reste le meilleur moyen d’éviter les accidents : respectez les règles de sécurité sur les pistes et adaptez votre pratique à votre niveau.